又到年底，“兩節”在即，媒體揭露的非法助貸機構活動愈發頻繁，暴露的非法助貸案例也不斷增多：不少朋友會無緣無故地接到非法助貸機構介紹貸款的電話，更有不少金融消費者陷入了非法助貸機構精心設計的“借貸陷阱”。何為非法助貸組織機構？簡單地說，就是沒有取得正規金融資質、線下從事貸款中介活動或直接從事借貸活動，或者不具備互聯網貸款資質而在網上發布貸款業務廣告的相關組織機構或民間私人組織，這是與正規助貸機構相比較而存在的金融組織機構。目前，在我國這類從事非法助貸機構到底有多少，官方尚沒有一個準確的數據。但這一定是一個比較龐大的數據，且具有普遍性、分散性和較強社會滲透性和野蠻無序性等金融特征，實際已成為我國民眾金融生活無法繞開和回避的重要社會金融現象。資料圖 據圖蟲創意之所以呼吁繼續對非法助貸機構加大監管力度，是因為非法助貸機構的存在以及活躍，會滋生很多的社會金融風險隱患。其一，容易導致魚龍混雜的局面，造成“劣幣驅逐良幣”的不利局勢。原本我國金融消費者成分復雜，需要正規助貸中介機構從中來解決借貸信息不對稱的問題，且正規金融機構為拓展貸款業務也需要助貸機構提供各類信息以及開展相關的準備工作；而非法助機構由于不受制約，加上本身不正規，盲目逐利，容易做出有損借款人的事情，使正規助貸組織受到沖擊，進而使整個助貸行業陷入混亂不堪的競爭狀態。其二，做出各種有損金融消費者權益的“坑蒙拐騙”事件，影響社會金融穩定。由于非法助貸機構的牟利本性，通過各種誘騙方式設計諸多套路貸，讓金融消費者上當受騙，支付高昂的信息中介費或“砍頭息”，讓借款人陷入高利貸風險漩渦；同時當借貸人出現還貸困難之時，又可能涉及暴力催收，釀造刑事案件。其三，容易導致公民個人信息的大量泄露。大量非法助貸機構為拓展非法助貸業務，想方設法與第三方信息公司相勾結，大肆購買或違規收集個人信息，導致公民個人信息陷入“裸奔”危局，這種結局在很大程度上又催生了社會金融亂象，使各種非法助貸機構助貸電話滿天飛，使很多公民成天處在“借貸”電話的騷擾之中。而非法助貸機構在眼下能夠肆虐橫行并野蠻生長，也絕非偶然，是由諸多社會因素共同促成的：一是正規金融服務組織提供的有效金融服務不足，給非法助貸機構留下了“空檔”；二是非法助貸機構眼下尚無明確的監管機構，無法得到精準有力的監管；三是非法助貸機構與各類正規金融機構之間有著千絲萬縷的聯系，尤其一些正規金融機構少數員工本身動機不純、加上為完成貸款展業任務，不顧金融監管當局發布的禁令，盲目與非法助貸機構合作，也給非法助貸機構的泛濫提供了契機。顯然，要遏制非法助貸機構野蠻無序生長態勢，監管不能有絲毫松懈：要繼續對助貸機構監管保持高壓態勢，中央金融監管機構與地方金融監管部門應密切配合，攜手加大對助貸機構的監管力度，形成監管合力，落實監管責任，不留監管死角，真正將所有助貸機構置于有效金融監管之下；對所有助貸機構進行分門別類和造冊登記，對不具備正規金融資質的非法助貸機構實行零容忍，一律加以嚴厲取締，對造成較大危險的非法助貸機構負責人移交公安司法機構追究刑事責任，提高非法助貸展業成本，增強社會震懾力，讓所有非法助貸機構敬畏法律，不敢參與非法助貸活動；有效堵塞源頭，督促正規金融機構除提供足夠滿足社會各階層有效金融服務需求之外，增強自律意識，凈化業績考核模式，嚴格執行金融監管部門不準與非法助貸機構合作的禁令，挖出和查處正規金融機構里的“內鬼”和“蛀蟲”，使非法助貸機構失去資金來源，最終使非法助貸機構全面銷聲匿跡。作者：中國地方金融研究院研究員 莫開偉編輯 余冬梅